Микрокредиты

Чем занимается Baifinance?

BaiFinance – это независимый онлайн-каталог, который помогает подобрать микрокредит в Казахстане. На страницах нашего каталога вы найдете предложения от всех легальных МФО республики, и с помощью специальных фильтров сможете выбрать лучшие.

Baifinance.KZ не занимается рекламой и не размещает заказные статьи. Все обзоры на нашей сайте делаются аналитиками. Наши эксперты регулярно изучают рынок, проверяют работу МФО и размещают информацию в каталоге.

Мы гарантируем, что на страницах каталога только актуальная информация и честные обзоры лицензированных МФО.

Что такое микрокредит, и в чем его особенности?

Микрокредит – это небанковский денежный кредит, который выдается микрофинансовыми компаниями. Его отличает небольшая сумма, ограниченный срок (до 30 дней), и фиксированная процентная ставка.

Средняя сумма микрозайма – до 175 000 тенге, при этом в первый раз можно получить до 50 000 тенге. Срок кредита – до 30 дней.

Еще одна ключевая особенность такого займа – ежедневная процентная ставка. В среднем она составляет 1,75% в день.

Микрофинансовые компании используют системы кредитного скоринга для оценки личности заемщика. Такие системы автоматически оценивают клиента, используя данные из Единого кредитного бюро, банков и налоговой. На основе полученных данных выставляется оценка платежеспособности и принимается автоматическое решение. Это позволяет исключить ошибки и сократить время на выдачу ответа.

На что берут микрокредиты?

Микрокредит является нецелевым кредитом, при оформлении не нужно указывать цель получения. Граждане Казахстана берут средства на повседневные нужды, внеплановые расходы, покупки или лечение. Также займы берут, чтобы погасить другие кредиты.

Плюсы и минусы МФО

Преимущества

• Скорость оформления. Получить займ можно за 15 минут.
• Минимум бюрократии. Кредит выдается при наличии паспорта и ИИН, другие документы не нужны.
• Онлайн оформление. Подать заявку можно на сайте МФО, затем заемщик может получить деньги на карту.
• Лояльное отношение. МФО выдвигают минимум требований к клиентам, и выдают деньги даже людям с плохой кредитной историей или безработным.
• График работы. Благодаря использованию системы кредитного скоринга обратиться в МФО можно в любое время.

Недостатки

• Ежедневная процентная ставка. Это приводит к большей переплате.
• Ограниченный срок и сумма займа. Микрокредиты не подходят для крупных покупок или решения серьезных проблем с деньгами.

Кто может оформить микро кредит, и что для этого нужно?

Микрофинансовые организации выдвигают минимум требований к клиентам. Получить займ могут все, кто соответствует условиям:

1. Возраст от 18 до 65 лет (нижняя граница может быть 21 год).
2. Гражданство РК Казахстан.
3. Наличие паспорта и ИИН.
4. Отсутствие кредитов в выбранной организации.

Кредитная история, уровень дохода и место работы – второстепенные факторы. Многие МФО выдают кредиты даже тем заемщикам, у которых есть просрочки в других организациях.

Для оформления нужен только документ, удостоверяющий личность, и собственная карта. Дополнительные справки о доходах, залоги и поручители не требуются.

Но есть требования к карте. Она должна принадлежать заемщику, быть активной и платежной. Кредитка или социальная карта не подходят.

Какие есть способы получения микрокредита?

Большинство МФО выдают займы онлайн, деньги переводят на карту заемщика. Но способы получения кредита от МФО могут быть следующие:

• на банковскую карту;
• на банковский счет;
• наличными в отделении;
• наличными, почтовым переводом через Казпочту.

Самый быстрый способ – это оформлении займа на карту.

Как выбрать микрофинансовую организацию?

На сайте Baifinance.KZ представлены только лицензированные микрофинансовые компании. Однако выбирать МФО нужно внимательно, обращая внимание на следующее:

1. Наличие официальных документов на сайте.
2. Прозрачность условий и отсутствие дополнительных комиссий.
3. Работа службы поддержки (компетентность и скорость).
4. Процентная ставка по договору.

При выборе нужно сравнивать предложения, выбирая наиболее выгодные. Обязательно изучить кредитный договор и дополнительные нюансы кредитования. Если что-то непонятно – не стесняйтесь спросить в поддержке.

Как оформить займ и точно его получить?

Чтобы оформить кредит, нужно выбрать микрофинансовую компанию и указать желаемую сумму на калькуляторе. Далее следует заполнить короткую заявку и дождаться решения. Если ответ положительный – клиент подписывает кредитный договор с помощью электронной подписи (для этого нужно согласиться с его условиями). После этого деньги сразу переводят заемщику. Если кредит выдается на карту, они приходят за 5-10 минут. Если на счет, время зачисления – до 1 дня.

Как повысить шанс на одобрение?

Показатель одобрения заявки в МФО составляет почти 85%. Если вы переживаете, что не сможете получить займ, следуйте таким рекомендациям:

1. Выбирайте небольшую сумму и срок до 7дней при первом обращении.
2. Проверяйте заявку на наличие ошибок и опечаток, они могут стать причиной автоматического отказа.
3. Указывайте честные данные о себе.
4. Обращайтесь в компании, требованиям которых вы соответствуете.

Это позволит повысить вероятность одобрения в 2 раза.

Как получить деньги под 0,1%?

Чтобы микро кредит был более выгодным, вы можете оформить его под 0,1% в день. Льготный займ многие МФО предлагают новым клиентам оформить займ без процентов (в реальности это кредит под 0,01% или 0,1% в день).

Найти компании, которые предлагают льготный займ, можно здесь. Однако важно учитывать дополнительные условия, которые сопровождают льготный займ. Обычно это ограниченный период действия льготной процентной ставки.

Важно узнать нюансы льготного кредитования заранее, чтобы не нарушить правила и не допустить переплаты.

Как вернуть деньги?

Заемщик обязан вернуть займ до конца действия кредитного договора. Для этого можно воспользоваться следующими способами:

1. Оплата картой в личном кабинете.
2. Оплата картой на сайте без авторизации.
3. Оплата в терминалах самообслуживания или банковских терминалах.
4. Погашение через кассу банка по реквизитам.

Оптимальный вариант – это погашение долга в личном кабинете или на сайте. Так клиент сразу видит сумму задолженности, а платеж проходит мгновенно и без комиссии.

Вернуть долг можно заранее, заплатив при этом за дни фактического использования займа. Это позволяет снизить переплату.

Как продлить кредит?

Если вы не можете вернуть долг вовремя, следует продлить кредит. Для этого нужно оформить пролонгацию, она позволяет продлить займ без негативных последствий. Пролонгация позволяет продлить кредит на стандартных условиях, с сохранением процентной ставки. Длительность пролонгации обычно равна длительности первоначально оформленного договора.

Чтобы активировать пролонгацию, нужно оплатить проценты по договору на сегодня. Некоторые МФО также взимают комиссию.

Что будет, если не вернуть вовремя?

Последствия просрочки – это повышение процентной ставки, штрафы и пеня. Это приводит к удорожанию кредита.

Кроме того, просрочка портит кредитную историю. После окончания срока кредитного договора на счет клиента начисляются штрафы, также ему начинают звонить сотрудники МФО. Если заемщик долго уклоняется от выплаты долга, компания имеет право подать в суд для взыскания.

Не игнорируйте срок кредитного договора, чтобы не допустить просрочки.