Все онлайн займы Казахстана

Рассчитайте ваш платеж по займу

Кредитный калькулятор BaiFinance поможет вам подобрать лучший вариант займа. Просто введите желаемую сумму, срок и процентную ставку от выбранного МФО, чтобы узнать размер переплаты.

Что такое BaiFinance.KZ?

BaiFinance.KZ – это бесплатный онлайн-каталог всех МФО Казахстана. На страницах сайта можно найти перечень всех микрофинансовых компаний, изучить условия, сравнить варианты и выбрать подходящую организацию. Мы гарантируем актуальность и достоверность информации, представленной на сайте.

Как наши эксперты формируют перечень МФО?

На нашем сайте только актуальные предложения от МФО РК Казахстан. Мы регулярно исследуем рынок, чтобы предоставлять достоверные данные и актуальную информацию.

Прежде чем разместить обзор МФО, наши менеджеры тестируют услуги компании. Поэтому вы можете быть уверены в правильности информации на сайте BaiFinance.KZ.

Что такое онлайн займ в МФО и в чем его особенность?

МФО – это микрофинансовая организация, которая выдает небольшие займы онлайн. Такие компании работают официально, они являются небанковскими, но регулируются законодательством Казахстана и Агентством Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР).

Микрофинансовые компании в Казахстане появились в 2003 году, после вступления в силу Закона о микрокредитных организациях. Их деятельность является легальной. 

Главная особенность современных МФО – выдача денег онлайн. Такой займ можно получить на карту по упрощенной процедуре.

Как МФО рассматривают заявки?

Микрофинансовые компании рассматривают заявки автоматически, используя систему кредитного скоринга. Это позволяет быстрее дать ответ по заявке и делает процесс рассмотрения проще.

Автоматические системы кредитного скоринга мгновенно собирают информацию о заемщике, используя данные из Единого кредитного бюро, налоговой и банков. На основе этих данных формируется оценка платежеспособности и автоматический ответ.

Как МФО влияют на кредитную историю?

Микрофинансовые компании работают легально, поэтому они передают данные о заемщиках в Единое кредитное бюро. Соответственно, если клиент вовремя вернул долг – в его кредитной истории появляется положительная отметка. Если клиент не вернул займ вовремя и кредит ушел в просрочку – в истории появится негативная отметка, и финансовый рейтинг будет снижен.

Микрофинансовые компании могут помочь исправить кредитную историю. Чтоб сделать это, нужно регулярно брать и вовремя отдавать микрозаймы. Так история постепенно наполнится положительными отметками.

Чем займы онлайн отличаются от кредита в банке?

Микрофинансовые компании выдают кредиты на меньшие суммы и короткий срок. Такие компании позиционируют себя как экстренную финансовую помощь, займы обычно берут на повседневные нужды и внезапные расходы.

Главные отличия МФО от банков следующие:

1. Сумма займа. В МФО можно получить до 175 000 тенге, в банке – несколько миллионов.
2. Срок кредита. Получить займ в МФО можно на период до 30 дней, в банке можно взять деньги на несколько лет.
3. Процентная ставка. В банке проценты начисляются ежемесячно, в МФО – ежедневно. 
4. Оформление. Подать заявку и получить кредит в МФО можно онлайн, не выходя из дома. В банк для оформления займа придется ехать.
5. Требования к клиентам. МФО отличаются минимальными требованиями к клиентам, поэтому показатель одобрения выше, чем в банке. В МФО требуется только паспорт и ИИН, а банке могут запросить справки с работы, залоги и поручителей. 

Процедура оформления и получения средств в МФО проходит проще, чем в банке. Получить займ можно всего за 15 минут, без посещения офиса и звонков. 

В соответствии с законодательством, сумма микрозайма от МФО Казахстана не может превышать восьми тысячекратный размер месячного расчетного показателя. 

Преимущества

• Скорость выдачи.
• Онлайн оформление.
• Высокая вероятность одобрения.
• Минимум документов.
• Круглосуточная работа компании. 
• Возможность получить кредит под 0,01% в день.
• Гибкие условия.
• Возможность получить деньги даже без кредитной истории, или с негативной историей.

Недостатки

• Ежедневная процентная ставка в размере 1,5% в среднем.
• Ограниченная сумма займа при первом обращении.
• Ограниченный срок кредита. 
• Могут быть дополнительные комиссии и добровольное страхование заемщика.
• Высокие штрафы при не соблюдении условий договора.

Кто может получить микрозайм?

Услуги микрофинансовых компаний Казахстана доступны всем, кто соответствует следующим требованиям:

1. Возраст от 18 до 70 лет.
2. Гражданство РК Казахстан.
3. Полная дееспособность.
4. Отсутствие просрочек по кредитам.

МФО не выдвигают требования к месту работы, уровню доходов и кредитной истории. Получить онлайн займ могут даже женщины в декрете, студенты и пенсионеры. Людям с чистой или негативной кредитной историей тоже может быть выдан микрозайм. 

Как можно получить займ?

Большинство микрокредитных компаний выдают деньги на карту. Доступны следующие способы получения:

• На карту Visa или MasterCard. В этом случае деньги будут зачислены мгновенно. 
• На банковский счет/IBAN. Деньги могут зачисляться в течение дня, комиссии нет.
• Наличными. В этом случае кредит нужно получать в отделении МФО. Услуга есть не во всех компаниях.
• Наличными через Казпочту. Перевод идет до 1 дня, предусмотрена комиссия. 

Оптимальный вариант – это получение денег на карту. 

Как выбрать условия по займу?

От выбора условий и микрофинансовой компании зависит безопасность и переплата по кредиту. Вы можете выбрать МФО на страницах нашего каталога, где представлены только легальные кредитные компании.

Однако при выборе рекомендуется учитывать следующее:

1. Наличие официальных документов на сайте. МФО должны предоставить лицензию и Финансовую отчетность за годы работы (при наличии).
2. Размер переплаты. Учитывайте ставку вознаграждения и дополнительные комиссии. Лучше выбирать МФО, которая не имеет дополнительных комиссий за предоставление денег в долг.
3. Репутация компании. Рекомендуем изучить рейтинги и отзывы о работе выбранной МФО.
4. Дополнительные условия. Изучите условия предоставления льгот и скидок. Например, кредит под 0,1% всегда имеет дополнительные условия и нюансы кредитования. 

Важно! Внимательно изучайте договор перед подписанием. Читайте мелкий текст в договоре. Иногда компании могут включать в договор дополнительные комиссии или страхование.

Как найти акции и скидки?

Многие МФО Казахстана проводят акции и делают скидки, чтобы сделать их услуги более выгодными. Самые популярные акции – это кредит под 0,01% для новых клиентов, и промокоды на скидку для постоянных. 

Как оформить займ и получить деньги?

Оформить займ можно за 5-20 минут. Для этого:

1. Выберите МФО с подходящими условиями.
2. Укажите сумму и срок на кредитном калькуляторе. Вы сразу увидите сумму к возврату.
3. Укажите контактные и личные данные в заявке.
4. Выберите способ получения денег.
5. Дождитесь решения по заявке и подпишите кредитный договор в случае одобрения. 
6. После этого деньги переведут на карту или счет.

Внимание! Электронный договор является аналогом бумажного, и имеет такую же юридическую силу.

Как вернуть займ?

По условиям договора, клиент должен вовремя вернуть кредит. Для этого предложены следующие способы:

1. Оплата картой в личном кабинете.
2. Оплата на сайте по номеру телефона (без авторизации).
3. Оплата в терминалах самообслуживания.
4. Оплата в кассе банка по реквизитам. 

Лучше всего платить в личном кабинете или на сайте. Так платеж проходит мгновенно и без комиссии. 

Оплачивать кредит можно частями или полностью. Также большинство МФО позволяют вернуть займ заранее, заплатив при этом за дни фактического пользования кредитом.

Последствия невыплаты

Важно не нарушать условия кредитного договора, чтобы избежать негативных последствий и штрафов. В случае нарушения срока договора будут начислены штрафы и удвоена процентная ставка. Также будет испорчена кредитная история. В случае намеренного уклонения от оплаты, кредитор имеет право подать на заемщика в суд для взыскания. 

Не допускайте просрочку! Оформите пролонгацию.

Что такое пролонгация?

Если заемщик не может вовремя вернуть долг – следует оформить пролонгацию. Пролонгация – это услуга продления займа без штрафов и негативных последствий, с сохранением процентной ставки.

Пролонгация позволит сохранить кредитную историю и избежать штрафов за просрочку. 

Чтобы активировать пролонгацию, нужно заплатить проценты за использование займа не позднее последнего дня действия договора. Иногда также нужно оплатить комиссию за пролонгацию, после чего конечный срок договора будет перенесен на стандартных условиях. 

Почему могут отказать, и как повысить шансы на одобрение?

Причины отказа не называются. Распространенные причины, это:

1. Плохая кредитная история.
2. Активные просрочки в других организациях.
3. Ошибки в заявке.
4. Недостоверная информация в заявке.
5. Заемщик не подходит по условиям МФО.

При отказе следует обратиться в другую организацию и попробовать снова, учитывая рекомендации:

• Указывайте только достоверные данные, информация проверяется.
• Проверьте анкету на предмет ошибок, это может привести к отказу.
• Проверьте себя на соответствие требованиям кредитора.
• Оформляйте кредит на небольшую сумму и срок.

Также рекомендуем подавать заявку в несколько МФО, чтобы повысить вероятность одобрения.

Какая есть альтернатива МФО?

Альтернатива кредиту от МФО – ломбард, банк или кредитная карта. Однако для обращения в ломбард нужно ценное имущество, для обращения в банк – множество документов. 

Оптимальная альтернатива – это кредитная карта. Но в случае, если у клиента плохая кредитная история и множество просрочек, карту получить будет сложно. В этой ситуации выручит онлайн кредит, так как МФО гораздо более лояльно относится к клиентам.

Когда срочно нужны деньги – оформляйте кредит онлайн в МФО за несколько минут.