Жибек Канапьянова
Жибек Канапьянова — главный редактор портала BaiFinance, эксперт по личным кредитам и финансовым новостям. Бакалавр экономики и бизнеса специальности “финансы” КГУ им. Ш. Уалиханова.
Возможно ли списать долги по микрокредитам. В каких случаях задолженность «прощается» и на что в последующем влияет списание кредита. Рассказываем так же, как связаны налоговые поправки в 2023 году с процедурой списания микрозаймов.
Микрокредиты в Казахстане очень популярны среди населения различных возрастов и сфер деятельности. Прежде всего, высокий спрос связан с доступностью данного вида кредитования.
Микрозаймы сейчас можно получить за короткое время: как на пару месяцев, так и на полгода и больше. При этом не обязательно посещать офис кредитора. Все операции доступны в онлайн-режиме. Начиная с подачи заявки на получение займа, до выдачи денег заемщику.
В текущем году, по официальным данным, задолженность по различным видам кредитам имеется почти у 8,5 млн. казахстанцев. Просроченные долги составляют более триллиона тенге. Эти показатели, говорят о высокой закредитованности населения.
Как известно растущая задолженность по кредитам и их невыплата сопровождается рядом проблем и неудобств как для кредитора, так и для заемщика. Кредитор не может вернуть свои средства, а заемщик сталкивается с последствиями долговой ямы.
Начисление пени за просрочки, потеря залога, судебные тяжбы, наложение ареста на банковские счета и запрет на выезд – частые спутники должников по кредитам.
Возможно, многие слышали о возможности списания кредитов в Казахстане. Однако не каждый кредит до зарплаты может быть списан. Прежде всего, тщательно учитывается ряд обстоятельств и только в последующем принимается окончательное решение.
В первую очередь, заемщик должен подать заявление по урегулированию проблемного займа, например, микрокредита, в финансовую организацию, у которой был получен заем.
В течение 15 дней в МФО должны рассмотреть обращение и решить является ли кредит проблемным. За данный срок кредитор имеет возможность принять предложения заемщика касательно урегулирования проблемного микрозайма либо предложить иные оптимальные или более реальные условия.
В случае отказа в решении проблемы, кредитор обязан дать заемщику обоснованные тому причины.
При этом учитывается:
При наличии двух и более проблемных микрозаймов, можно подать несколько таких же заявок во все микрокредитные организации, где были взяты деньги в долг. Конечно, нет гарантий, что это позволит списать все кредиты разом, но тем не менее, есть возможность уменьшить сумму задолженностей, что в свою очередь сократит долговую нагрузку.
Совсем недавно у казахстанцев появилась возможность списать так называемые «чужие кредиты», оформленные мошенническим путем. Данная процедура возможна при установлении доказательств незаконной сделки.
Наиболее простой способ списать быстрый займ – это полностью его погасить, вследствие чего он будет аннулирован.
Как можно аннулировать долг по микрозайму:
Списание задолженности по микрокредиту в досудебном порядке является наиболее оптимальным. В данном случае между кредитором и заемщиком заключается дополнительное соглашение, в котором может быть предусмотрено уменьшение ставки вознаграждение, пересмотр графика выплат, т.е. перерасчет задолженности по кредиту в целом.
Взыскание задолженности по кредиту возможно и в судебном порядке. Должник может рассчитывать на благоприятные стороны при следующих случаях:
Погасить займ на карту, полученный в МФО, можно практически любым способом. Как переводом, так и наличными. Способы и условия погашения микрокредита, как правило, раскрываются в договоре займа.
В случае невозможности произвести платеж по микрокредиту, заемщик может обратиться в МФО с просьбой изменения способа, срока погашения займа или о попросить о пролонгации.
Уже с марта 2023 года официально можно подать заявление на банкротство физического лица.
Что необходимо для рассмотрения возможности банкротства:
Если ранее заемщик не обращался к кредитору по поводу урегулирования займа, следует подать заявление. Заявление подать можно как в отделениях, так и на официальных сайтах кредиторов. Если урегулировать задолженность не представляется возможным, можно подать документы на признание банкротства.
Решение об аннулировании задолженности по микрозаймам и прочим кредитам принимается Налоговым комитетом РК.
Чтобы погасить имеющийся просроченный кредит многие обращаются за новым займом. Брать один кредит ради закрытия другого – не всегда лучшая идея. Переплата может быть выше, что также приведет к большей закредитованности.
На сегодняшний день уже более шести тысяч людей в Казахстане подтвердили банкротство. Общая задолженность физических лиц, обратившихся для признания банкротства, составила 9 млрд. тенге.
В октябре 2023 года министерством финансов принято решение о создании в каждом регионе страны кризисных офисов по недопущению закредитованности населения. В рамках данного проекта разрабатывается 25 мероприятий по шести направлениям, целью который является сокращение долговой нагрузки на граждан РК.