Жибек Канапьянова
Жибек Канапьянова — главный редактор портала BaiFinance, эксперт по личным кредитам и финансовым новостям. Бакалавр экономики и бизнеса специальности “финансы” КГУ им. Ш. Уалиханова.
Как оформить ипотеку в Казахстане, почему отказывают в ипотеке и в какой банк лучше всего обратиться? Об этом подробнее расскажем в данной статье.
Ипотека представляет собой банковский заем, выдаваемый для приобретения заемщиком недвижимости или улучшения жилищных условий.
На сегодняшний день это наиболее доступный способ покупки недвижимости, что объясняет растущую популярность на ипотечное кредитование.
Данный вид займа характеризуется как минусами, так и плюсами. И, прежде чем оформить кредит, важно изучить данный вопрос со всех сторон. Рассказываем о плюсах и минусах ипотеки.
Преимущества
Недостатки
Ипотечное кредитование в нашей стране бывает следующих видов:
Чтобы взять ипотеку на квартиру, необходимо обратиться в банк, желательно в несколько, изучить условия кредитования и сравнить, где будет выгоднее.
Немаловажно быть готовым предоставить документы, запрашиваемые банком и подтвердить свою платёжеспособность.
Процесс оформления ипотеки не самый быстрый. Потребуется некоторое врем и конечно терпение. Раскроем самый стандартный пошаговый процесс, который необходим чтобы оформить данный вид кредита.
1. Выбрать жилье
В первую очередь заемщику нужно выбрать недвижимость, на приобретение которого планируется взять заем. Это может быть жилое или нежилое помещение. Определившись с выбором объектом приобретения, Вы уже будете знать, какая сумма Вам потребуется.
Однако, стоит помнить, что не на любую недвижимость допускается предоставление ипотеки.
2. Требования к недвижимости по ипотеке
3. Выбрать программу
После того, как заемщик определился с приобретаемым жильем и требуемой суммой, нужно выбрать подходящую программу кредитования.
Какие государственные программы сейчас есть:
Основные требования для участия в программах:
4. Выбрать банк
Многие казахстанские банки второго уровня на сегодняшний день предоставляют ипотечные займы. Стоит учесть, что не каждый банк реализует государственные программы. Если, например, программа «7-20-25» есть в ряде банков, то остальные государственные программы, перечисленные выше осуществляются в основном «Отбасы» банком (он же бывший «Жилстройсбербанк»).
Если вы не подходите ни под одну госпрограмму, то тут уже нужно сравнивать условия по стандартной ипотеке в банках второго уровня.
Для установления рыночной стоимости недвижимости производится его оценка. Услуги оценщика оплачивается как правило заемщиком.
5. Подготовить документы и подать заявку
В зависимости от программы кредитования и требований банка для оформления нужно вместе с заявкой предоставить пакет документов.
6. Какие документы нужны для оформления ипотеки?
Когда заемщик определился с банком и выбором ипотеки нужно будет собрать пакет документов и предоставить их кредитору.
Стандартный пакет документов выглядит следующим образом:
Кредитор также может запросить у заемщика дополнительные документы, если в этом была необходимость.
7. Решение по заявке
Заявка может рассматриваться банком от 1 до 3 рабочих дней. В случае невозможности займа, банк дает ответ об отказе или может предложить другие варианты, в том числе другую сумму займа, более длительный срок или рассмотреть возможность привлечения созаемщика. В случае положительного ответа, между заемщиком и банком должен быть заключен договор.
8. Оформить договор
Обязательным этапом является оформление договора ипотечного займа и договора купли-продажи. После регистрации обременения недвижимости, документы на него будут находиться в банке до момента полного погашения ипотеки. При закрытии обязательств по договору займа, залоговая недвижимость полностью переходит в собственность заемщика.
9. Получить деньги
Заемные банком деньги поступают на текущий счет. После чего заемщик выплачивает полученную сумму продавцу недвижимости.
Для расчета ипотеки можно воспользоваться онлайн-калькулятором на сайте того банка, в котором рассматривается возможность оформить кредит. За предварительными расчетами также можно обратиться к менеджерам по горячей линии или в отделении банка. Менеджеры делают максимально точный расчет с учетом запросов заемщика и его доходов.
Размер ежемесячных платежей и сумма переплаты будет зависеть не только от процентной ставки, но и в первую очередь от срока кредита. Чем меньше срок, тем ниже будет переплата. Рекомендуемые сроки ипотечного займа 8-15 лет.
Несколько советов по оплате ипотеки:
Досрочное погашение ипотеки предусматривается практически каждым кредитором, но условия в разных банках могут отличаться. Где-то допускается досрочка уже на первых сроках кредита, а где-то запрещается в первый год с момента действия договора займа.
Важно известить банк о досрочном погашении платежа, чтобы остаток долга был корректно пересчитан. Во многих интернет-банкингах имеется функция досрочного платежа. Это позволяет автоматически пересчитать остаток по кредиту, который заемщик может уже сам увидеть в своем личном кабинете.
В случае отсутствия первоначального взноса, некоторыми банками предусматривается возможность оформления ипотеки под залог другого имущества. В данном случае потребуется оценка данной недвижимости. По результатам оценки банком принимается решение, достаточно ли рыночная стоимость будет покрывать ипотечный кредит.
Можно заметить, что наиболее выгодные условия по ипотеке в Казахстане в Отбасы банке. Так как данный банк реализует государственные жилищные программы, проценты у его займов намного ниже, чем в банках второго уровня. Если Вы не первый год являетесь вкладчиком данного банка, выгоднее брать квартиру в ипотеку через него, так как здесь учитывается и периодичность пополнения вклада, что может повлиять в итоге на ипотеку.
Если же Вы не попадаете ни под одну программу и нет возможности копить первоначальный взнос в течение трех лет, то стоит изучать предложения по ипотеке от банков второго уровня.
Сумма ежемесячных платежей и переплата в разных банках на одну и ту же сумму будет отличаться. Поэтому важно сделать расчеты в разных банках и выбрать наиболее оптимальный. Кроме того, во многих БВУ делают скидку по проценту для зарплатных клиентов, этот момент также важно учесть.
Мы изучили условия по ипотеке нескольких наиболее популярных казахстанских банков для наглядного примера.
Сейчас подать заявку можно не только в отделении банка, но также электронно и по телефону. Эти несколько способов позволяют подать сразу несколько заявок с о значительной экономией времени.
Для этого потребуется перейти на сайт нужного Вам банка и в разделе кредитование-ипотека заполнить подробный расчет, указав свои данные для обратной связи. Через некоторое время, в ответ на онлайн-заявку Вы получите подробный расчет по планируемой ипотеке.
Жилье в новостройках за квадратный метр дешевле недвижимости на вторичном рынке. Кроме того, недвижимость в новостройках юридически чистая. Нет риска оставшихся задолженностей, обременения и отмены сделки купли-продажи.